79萬家餐飲企業扭虧為盈，憑的是這一招

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生長于實體經濟的神經末梢，中小餐飲對環境的變化雖然敏感，但期間傳導周期太長。等他們感受到變化時，已經錯過了提前避難的黃金時間。

一旦錯過，便可能很難逆轉經營頹勢，在行業大環境下，餐飲老板建立的壁壘，無論是競爭對手還是外部環境，都難以防御。

而79萬家中小餐飲在面臨這一困境時，共同用了這一招“扭轉乾坤”……

餐飲老板內參 內參君/文

缺！缺！缺！

中小餐飲一直在缺錢

中國當前生活服務領域的商戶，分布有著非常明顯的長尾特征：

數量較少的頭部企業經營較為穩定，生命周期較長，往往擁有多家分店；但絕大多數商戶規模小、經營穩定性較差，平均生命周期甚至不足1年。

根據調研顯示，76.3%的商戶月流水規模不足10萬，經營大體打平和經營虧損的商戶比例分別為54%和15%。

其中的長尾商戶主要是消費者生活中常見的路邊餐廳、叫賣小吃老店等，均屬于小微商戶，一半以上是個體戶。

這些長尾商戶，他們有一個共同的需求：缺錢。

基于多年來深耕于生活服務領域小微商戶的經驗，美團切實感受到這些商戶的融資需求其實很旺盛。根據調研，美團服務的商戶中，近1年有借貸行為的商戶比例達到43.9%。

這些小微商戶規模普遍較小，資金周轉難是他們一直面臨的問題，比如日常經營性的采購原材料，以及投資性的老店裝修、開新店、購買新設備等。

比如河南周口小餐飲店店主龔動杰，在2018年回家創業，加盟了某網紅連鎖品牌，資金成為擺在他面前的第一道坎。“新租的店面有50平米，面積是老店的3倍。更大店面，意味著更高的支出，算上加盟費、店鋪租金、購買食材和設備，投入超過20萬。”

缺錢不可怕

可怕的是無處借錢

創業剛開始，龔動杰就被澆了一盆冷水，他托人咨詢過銀行，甚至P2P網貸平臺。但沒有什么固定資產的他沒能走進銀行的“客戶名單”中，也承擔不起P2P的巨額利息。

和龔動杰一樣的小微商戶，還有很多很多，它們都無法被傳統信貸服務模式接納，其中的原因有：

（1）生活服務行業普遍采取輕資產運營模式，可供抵押、質押的資產非常有限；

（2）這些商戶小而分散，戶均規模不大，靠人來提供信貸服務的成本很高；

（3）生活服務類商戶模式差異大，且經營的規范性存在不足、標準性較低，往往缺乏有效財務數據和統一的授信標準來支持標準化的授信審核;

（4）小微商戶經營情況波動較大，平均生命周期不到1年;

（5）中小餐飲的信貸需求非常明顯地呈現時間短、頻率高、借錢急的特點。

據調研顯示，生活服務類商戶目前主要靠線上C端信貸產品來滿足需求（53.8%），其次是向親戚朋友尋求資金支持（21.0%），接下來才是銀行貸款（20.4%）和線下小貸公司（3.4%）。

總而言之，從傳統信貸的發展歷史來看，小微企業“融資難、融資貴”一直是一個巨大難題，而生活服務領域小微商戶的特點又讓這個問題的解決難度進一步提高。

與這些商戶“短、頻、急”的信貸需求相比，目前普惠金融的易得性、便利性和合理成本都還有很大的提升空間，需要授信技術和業務模式的創新才能滿足。

三個案例告訴你：

中小餐飲貸款有這招

那么，中小餐飲貸款真的是一點辦法沒有了嗎？

內參君找到了3個案例，相信會對許多商家帶來啟示。

案例一：

山東泰安市的何萌萌，在肥城開烘焙店舉步維艱，“一直在虧損”。開店一年多，烘焙店出現了現金流斷裂。

在一次偶然機會，何萌萌看到開店寶后臺推送“美團生意貸”相關信息，“當時選擇了網貸，都是1萬、2萬的額度。但這些錢也就夠維持我店一個月的開銷，起不到作用。相比之下，美團生意貸的授信額度是最高。”

就這樣，何萌萌在美團生意貸借到了一筆“救命錢”。據了解，美團生意貸可根據商戶的信用資質等情況來決定授信額度，每戶的授信額度一般為商戶月流水1-3倍，最高可以達到100萬元，最長用款期限為12個月。

案例二：

龔動杰回到了老家河南周口，接手了姐夫即將倒閉的炸雞店，那年冬天他一直試圖尋找店鋪經營的突破口。

彼時，網絡游戲《絕地求生》正大火，各大直播網站的主播表演吃雞行動，隨后網紅跟風吃雞推動了炸雞店的火熱，成為了網紅店。

看到這一趨勢，龔動杰選擇加盟“叫了只炸雞”，并把炸雞店搬到了商業街，“現在的店鋪面積有五十多平米，比以前大了三倍。算上加盟費、店的轉讓費、包裝盒的費用、設備費用，投了20多萬。”

“在剛加盟時幾乎沒有什么積蓄，是通過美團生意貸度過店鋪轉型的資金困難。”龔動杰介紹，美團生意貸可以隨借隨還，能節省不少貸款成本。

案例三：

武紋丞也在轉型階段遭遇了資金問題。

盡管小店生意不錯，但在街邊檔口向商圈店鋪轉型的過程中，資金周轉成為了小武遇到的難題。“當奶茶店開到第二家店時，我就遇到資金斷流，是美團生意貸給了我續命的本錢。”小武介紹，如今他已經熬過了創業初期的寒冬。

最高百萬、最快15秒

資金周轉再也不是問題

內參君通過以上案例，找到了支撐他們成功度過難關的美團生意貸。

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