當保險遇上了外賣，有人竟然用它和消費者談戀愛？

商家自建配送隊伍，外賣小哥因為送餐途中不慎操作，導致受傷住院，巨額醫療費誰來承擔？

顧客點外賣，吃出頭發絲等異物，或者吃完之后身體出現異樣，售后問題誰來解決，誰又來解決顧客的后顧之憂？

除了正常的保障，商家想出的創意花招，還可以連接用戶一起互動......

在國外，食品安全類保險的投保率超過50%，據統計顯示，我國食品安全責任險的投保率不足1%。

根據比達發布的2017年第一季度外賣發展報告，餐品的質量和安全是消費者選擇平臺訂餐時最關注的因素。利用保險給自身品牌一種安全的保障，另外利用保險給消費者一種額外的心理安慰，與消費者產生互動。

必備1： 食品安全責任險  

定義:  保險公司針對餐飲公司的食品安全問題推出的保險。

保險條例： 

在保險期間內，被保險人在本保險合同列明的經營場所內生產、銷售食品，或者現場提供與其營業性質相符的食品時，因疏忽或過失致使消費者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中摻有異物，造成消費者人身傷亡或財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠償。

  案    例：

北京的二十五塊半、成都的最小一家烤肉飯，先后都推出“食品安全險”。

成都的最小一家烤肉飯聯合華安保險公司推出了“食品安全責任險”，如果用戶在飲食中吃出如頭發等“非食材”，都可以獲得餐費的1.8倍起的賠償，若有醫療意外發生，賠償金額則從1000元起，最高額度為100萬元。

  必備2： 員工意外險  

定義：員工意外險是意外險的一種，是企業給員工購買的意外保險，也屬于意外傷害保險。

保險條例：

員工意外險的被保險人是員工，以被保險人的身體作為保險目標，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫療給付和停工給付。

餐飲行業里的品牌，尤其是有配送業務的餐飲品牌，需要跟保險公司進行具體的、額外的條款約定。

案   例：

尹輝在湖北經營著曼哈頓煲仔飯品牌，因為擔心外賣配送人員的安全，一方面增加了配送人員的安全裝備，另一方面加了保險防護，給每個人買了“意外傷害險”，其實費用也不高，每個人花費120元。他說：“對于配送人員和我自身都是額外的保障。”

 除了保障自身權益之外， 很多商家還自創了很多玩法。

營銷類：保險玩出新花樣

難吃險

這個險種并不是真正保險公司推出的險種，而是商家可以自發組織的一個險種，比較好玩。比如二十五塊半推出“難吃險”。2016年3月初，“難吃險”上線，“二十五塊半”的餓了么頁面中有專門的標識，用戶只要花1元即可購買，如果餐品難吃即可掃二維碼加微信獲得5元理賠。推出之后，“二十五塊半”賣出了上百份“難吃險”，僅有3次有用戶申請理賠。

二十五塊半的創始人朱天成說，“現在我們已經有了幾百元的保險資金，都不用擔心我要自掏腰包理賠了。”笑中既透著商家的精明，又透著對品質的自信。

  超時險 

去西貝或者金百萬吃飯，在餐桌上，你會看到一個沙漏，這個就是為了體現上菜速度設置的一個沙漏。在堂吃里面，上菜速度對于用戶來說很重要。

在外賣環節，速度也是影響外賣發展的關鍵環節。美團外賣、餓了么、百度外賣都在想辦法提速。相關的外賣平臺也推出了“超時賠付”機制。如果你的店面是自建配送隊伍，在配送時間上有優勢，那就可以推出一個超時險。

超時險，只要在指定的時間內，3公里范圍內，沒有把餐品送達，只要加店長微信，就可以給予賠付。

 差評險 

 除了差評的一些負面消息之外，“差評”也是顧客真實意見的反應，對后廚整體工作結果的監督。對于很多不懂廚藝和后廚工作的老板來說，廚師的心情就決定了產品的最終結果。而差評險的出現在某種程度上可以與用戶互動，增加自身改進動力與用戶活躍度。

內容：如果在產品、服務、配送等環節出現了任何問題，用戶有任何的抱怨和不滿，可以購買一份差評險，加掌柜微信，提出改進意見， 就可以給予返還紅包或者下次贈飲等優惠活動。

作用：可以加店長或者老板、客服微信，讓用戶當產品總監，幫助自身去改進。

  當然對于營銷來說，還有很多險可以玩，比如說顏值險，破損險，吃完脫單險，升職險等等。

  小提示：如何購買保險呢？

一、商家可到專業保險公司銷售柜面購買:填寫投保單，保險公司收具保險費后出具保險憑證，保險生效。

二、商家還可以在線投保，例如中國平安等，消費者在網上完成填寫投保信息和付費，保險公司出具電子保險憑證通過電子郵箱或短信發送給客戶，保險生效。

三、還可以通過有資質的代理機構購買:很多保險公司將系統終端裝置在代理機構，客戶提供投保信息并向代理機構交付保險費后，代理機構通過保險公司系統打印保險憑證給消費者，保險生效。

   投保注意事項  

一、應通過正規途徑尋找誠信的銷售人員，可以選擇一家有良好口碑的保險公司，登錄官方網站或者直接撥打公司客戶服務熱線電話請對方為您推薦一名優秀的銷售人員；有不少保險公司還推出了網上投保意外險的服務，更加便捷；

二、從意外險的價格上看，各家保險公司的差別不大，一定要向銷售人員仔細詢問保障范圍，交通工具、保障區域是否有限制？比如某些險種對最高保障金額和投保范圍有特別限制。

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