【人生智慧】阿里為什么突然強推「來往」？

移動互聯網最奇妙的地方是，徹底的讓支付寶的生意變成了一樁小生意。

2012年支付寶的交易額在一萬億以上，看似大而不倒，但放在更宏觀的角度來看，也不過只是整個社會交易總額的一小塊而已。我自己已經是個重度的網購用戶了，每年花在網購上的錢有幾萬塊，但這仍然只是我每年花銷的一小部分。

就在一兩年前，這還不是問題，因為打個出租車、去小賣店買瓶醬油什么的你不可能背個電腦，可是移動互聯網的出現，讓“在線”這件事變成了隨時隨地，它會將“在線支付”延伸到現實的整個日常生活中，而原本靠網購構建的市場，會徹底變成一個小市場。

先來看阿里的支付寶：

1、支付寶誕生的基礎是C2C交易下的交易中介；

2、一旦絕大多數的交易變為是B2C，便幾乎不需要中介擔保；

3、人們之所以對支付寶產生依賴，原因是淘寶的半強制驅動、中國信用卡保險不成熟和銀行支付體驗不好等原因，時至今日這些助力都在慢慢瓦解；

4、99%的交易其實是在線下完成的，支付寶只是在1%的在線支付領域占有優勢地位，在便利店買飲料、在商場里買香水都和支付寶沒關系；

5、支付寶的終極目的是成為人們資金的管理中心，這么多年來除了保證支付安全之外，所作的一切努力其實只有一個：不斷培養用戶的支付習慣（KPI），直接導致的就是增加現金的使用應用場景。于是信用卡還款用支付寶、轉賬到銀行卡用支付寶、水電煤氣繳費用支付寶、醫院掛號用支付寶、對賬單、多帳號綁定……很好我們依稀看到了功能累加到極致的——QQ的影子。

不斷提供的便利必然伴隨不斷累加的功能，人們對支付寶依賴性越來越強的同時，產品的復雜性也越來越強，產品臃腫帶來的問題從來都是在五年后顯露的。

簡單來說：如果你將支付寶看作一個交易擔保平臺，那么你會發現，我們生活中的絕大部分消費其實是不需要擔保的；如果你將支付寶看作一個（比網銀）更便利的管理現金和支付的工具，那么你會發現，它其實在變得越來越復雜、越來越不好用。

對比支付寶可以看到，微信的支付功能完全是另一套截然不同的打法：

1、簡單，而不是復雜。簡單到甚至連個支付密碼居然用6位數字；

2、去“第三方化”。微信的功能名叫“我的銀行卡”，并沒有傳達財付通或者微支付之類的品牌名稱，而是不斷暗示：我這里只是個快捷入口，你使用的就是你的銀行卡而已。整個產品的使用流程中，你對微信的感知只有：打開微信、輸入微支付密碼這兩點，微乎其微；

3、只做支付，不做擔保。微信根本就不需要你把錢交給它保管，它幾乎就是一個銀行的手機客戶端在微信上的應用插件。目前、以及可以看到的將來，微信都只會做那些即時發生的不存在信任問題的交易，例如手機充值這樣的。

如果微信支付這一步能夠走好，那么未來將會變得非常可怕：想像一下，你在微信上搖到一妹子、然后打車去見她、然后一起吃晚飯、然后吃完飯去便利店買岡本、然后買完岡本去開房、然后開完房打電話讓肯德基送半價桶……

從出租車到飯店酒店，所有支付環節都是拿出手機對著票據上的二維碼掃一掃來完成的，你不需要考慮交易擔保問題，也不需要考慮銀行轉賬啊限額啊什么問題……那將會是一番什么樣的景象？

對于阿里來說，應當不是沒有預見到這種情況，之前一直有恃無恐的可能是兩方面：安全（技術）和用戶量（網絡效應）。可是安全現在已經越來越成為硬件和系統級的任務（比如鎖屏密碼、找回手機、iPhone5S的指紋）、而用戶量……說到用戶量騰訊笑得最開心了。

所以現在的情形是：支付寶這個阿里最有潛力的資產（都沒舍得打包上市），多少年來看似堅不可摧，現在一轉眼的工夫，優勢全沒了。如果支付寶一家獨大，那么它的未來何止千億美金，可是一旦那些不需要擔保的交易被人挖走，支付寶剩下的將只會是一個空殼。

不敢說微信肯定能做到，但哪怕有1%的可能性，就足夠馬云發瘋到去騰訊樓下跳廣場舞了。

這件事說到底是業務根性的問題：我們真的需要支付寶嗎？我手機上玩個捕魚達人，充值時選擇支付方式，話費支付、銀行卡支付、支付寶支付……秋都嘛爹，為什么要用支付寶支付？哦是因為很多人在支付寶里都存有不少錢……可是，人們到底為什么必須把錢放到支付寶呢？直接用銀行卡支付不就完了？

（插一句：其實，“支付寶=安全”是多年來阿里刻意經營出的一個品牌印象，支付寶與安全并非嚴格對應。舉個例子，我花1000塊網購一手機，賣家給我寄來一磚頭，只要我先簽收，這種欺詐支付寶其實很難取證的。這和技術無關，是支付寶的業務模式本身導致的。對安全交易貢獻更大的，其實是淘寶C2C的信用體系。）

支付寶確實大大促進了中國電子商務的發展，但它本質上其實是反互聯網的——它是在中國信用體系不健全、銀行網絡支付體驗極端糟糕的特殊歷史時期，在用戶的銀行卡和商戶之間橫插一杠子，讓原本點對點的信息（資金）傳輸，變成了點對支付寶對點，并以此向商戶收費，支付寶（除余額寶外的）一切商業模式就建立在這基礎上，但其實這是毫無道理的。

那么再來看微信，它將站在一個比支付寶更大的市場上，從根本上抹消支付寶建立的無敵商業模式。這一幕我們現在很容易就能在腦中想像得到，因為它叫“顛覆式創新”，幾年前360就為我們表演過。

雖然看上去微信對幾乎所有的互聯網巨頭都是大威脅，但直覺上，我不認為微信什么都能做、什么都能做成，移動IM市場搞不好都還有變數，更何況微信在支付業務上只是萬里長征剛邁了半步，拿出手機——解鎖——打開微信——支付這樣的流程還是很長，將來很可能直接跳出來一個更直接更簡單的移動支付工具。但無論如何，微信只是一個表面化的具體對象，支付寶危機的本質對象就是移動互聯網，沒有微信也會有其他人跳出來。

有些人勸阿里走差異化的IM路線，可是就算阿里走運做成了一個億級用戶的IM和微信共存，但來自微信的威脅仍然沒有消除。所以阿里的目的并不是要做一個成功的社交工具，而是把微信干掉，SNS對阿里不重要，沒有微信對阿里很重要。

阿里能不能干掉微信呢，呵呵，至少比微信掏空支付寶的可能性要低吧。更何況，干掉微信又如何，一個微信倒下去……

把時間線放長來看，中國的信用體系遲早完善，銀行的用戶體驗也會慢慢優化，支付寶必將失去生存的根基——除非它轉型，比如把自己變成銀行。

也或許，馬云會選擇金蟬脫殼——在支付寶仍然頗具規模的時候，掏空它，另立一個更有潛力的新業務，比如余額寶。就像他之前對阿里巴巴、對淘做的那樣。

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