互聯網金融如何改變餐飲業融資形態？

以下是寧杰的演講實錄

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互聯網金融到底是什么？

什么是互聯網金融？其實我們每天都在接觸互聯網，支付、投資理財、風險管理和對第三方支付。我們用的支付寶、微信支付，這是最初級的工具，可以說它是互聯網金融的1.0時代。

到2.0時候，我們看到有很多跟金融的東西，比如P2P，它做了結構性的改變。以前借錢只能通過銀行，現在可以通過互聯網的工具把錢借給你，它發生了一個結構性的改變。

到3.0會出現什么呢？會接觸到產業結構，我們針對餐飲有餐飲的類型，針對酒店有酒店的類型，它不再是做一個軟件所有行業都可以使用，而是了解這個產業和行業，去做定制化的改變，這是我們所謂的3.0。

P2P，現在很多新聞說這個不好，但是我們要從互聯網金融角度看P2P。如果整個社會需求是空的碗，如果要讓空的碗滿，僅僅用一塊石頭能填滿一個碗嗎？做不到，一定有一些空隙。P2P其實就是水，裝不滿的地方只需要放水就可以了，水可以覆蓋到那些覆蓋不了的地方，這就是它所存在的意義。

剛剛我們討論結構化改造，那么什么是結構化呢？銀行的融資方式是，收了錢，銀行來決定把錢借給誰，再分布下去。我在銀行存了兩萬塊錢，我不知道銀行把這個借給了誰。那么P2P模式做了什么結構化改造呢？是點對點。可以使交易雙方都知道，雙方直接溝通，是一個間接融資的模式。

現在所謂的“分享經濟”，都是在做這件事情，比如大家經常用到的打車軟件，就是把以前出租車中央分布式的模式，變為以司機為單位的服務乘客，大大提高效率。這個是互聯網可以做到的，不是創造新的東西，而是變得更有利，更有效率。互聯網只是一個工具，幫助我們如何利用它。

互聯網如何將融資模式簡化

打個比方，我要撮合左邊和右邊的人，左邊的人需要錢買房子、車子，但是他們錢不夠，我們就是先找到這些人，通過跟各種各樣的平臺合作和銷售人員，找到這些有金融需求的人。

同時，我們做貸款審批，把這個審批完的貸款放在點融網這個平臺上，同時我們的五百萬的投資人，可能每個只投幾千元、幾萬元。這些錢，99%都是來自互聯網，所以沒有線下、也沒有人跑路，不需要先賣給銀行，然后再賣給貸款，我們在中間只做信息的撮合，幫助兩邊解決信息不對稱的問題。

這種形態跟傳統的金融業有什么不同？銀行是否不需要開分行了？開一個支行成本是非常高的。互聯網金融的結構不需要這么高的成本，很多成本都可以降低。

成本降低是否融資成本就會降低？我覺得對，但是不是在現在，現在成本是比銀行高的。但是，銀行能服務的客群和互聯網金融能服務的人不一樣，銀行只愿意服務金字塔頂端的人，但是就一定更好嗎？不一定。

因為銀行沒有那么多的精力去服務這么多客群，只能服務那些上市了的、或者有幾百家門店的企業，但是互聯網金融卻可以更好服務這些中小型企業，讓他們拿到錢。長期來看，我們的融資成本會降低，可能過兩年比銀行還要低。

互聯網金融能為餐飲業做什么？

我講3.0，就是要跟產業發生關系，這個不是搭了一個工具就上來借錢，然后借給他就結束了。我們需要基因化的改造，改變它的形態。

比如餐飲行業，我們做餐飲行業借錢就兩個困難，一個是借不到錢，另外一個是還錢麻煩。很多銀行只做銀行貸款，或者一個月還十萬。餐飲行業每個月收錢，不可能借錢不還。

有一種情況讓餐飲業借錢的時候沒有還錢的感覺。比如，每天營業額三萬塊，每天還三千塊是不是沒感覺？如果每天一千塊更沒有感覺，一天一千，一年就是36萬。所以如果我們把這些零散的錢加在一起先給，再每天還，是不是就解決了這個問題？

我們根據行業的實際情況來做解決方案，根據這個解決方案，不需要老板每次去籌錢，只要每天開門做生意，錢就還完了。

都說餐飲行業步入互聯網時代，有非常多的工具大家都在使用。從導客和等客的部分，到供應鏈的工具、支付的工具，包括前面刻度信息等數據信息，所有這些數據都是有價值的。

但是，我們有沒有使用這些價值呢？我覺得沒有，目前國內餐飲業沒有挖掘這些價值。我們有幫助餐飲企業營銷，有幫助餐飲企業管理，但是這些企業有沒有把數據變成錢呢？還沒有。

所以我們要做的，就是要把所有這些數據，變成所有餐飲企業的信用，變成錢。只要看到這些數據，我們就可以輕松拿到一筆貸款，然后輕松的還錢，這就是我們做的目的。

餐廳進行融資的兩種模式

為什么現在有那么多的餐廳獲得融資，但是同時也有很多的餐廳開不下去、倒閉了呢？因為同一件事情晚半年做，可能就不一定對了。

互聯網時代，效率最重要。所以，你有好的理念、好的系統、好的產品能讓你賺錢的時候，你需要做的，就是盡快把這個模式去復制。要有財務杠桿，把現在的店做優化和升級，這些都需要錢。

市場上兩個大的融資概念，一個是直接融資，一個是間接融資。直接融資是你從股權、上市、IPO那里獲得資金；間接融資更多是通過債券，中間不再有銀行，把資金更多引向餐廳。

一個直接融資工具，可以快速高效地做前面一大堆事情。股權融資和債權融資沒有誰好誰不好，而是管理者的偏好不同，企業發展階段不同，會導致不同的選擇。

什么是管理者的偏好？比如我有一家餐廳，我相信這家餐廳絕對賺錢，我基本上不會選擇股權融資，因為我不希望別人幫我承擔風險，我相信穩賺，我可以以確定的代價開第一家、第二家、第三家。但是如果我不確定，當然希望有人跟我一起來，不希望把全部身家都賠進去。

當你把商業模式做出來之后，才有商業價值，然后才有資本價值，但是要考慮清楚是否適合這個企業經營者和管理團隊，因為一旦進入股權融資的這個里面，你進去不容易，出來更難。

債券融資最為不可或缺

我們再來說債權融資。債權融資像白米飯，每天都要吃，也就說這是每個企業任何階段都需要的，哪怕做了股權融資也需要。現在要通過債權融資，最簡單的方法就是銀行，這個是最直接的，但是有什么問題呢？渠道還是少了。

但是，我們會細分，把風險不高的企業挑出來，如何來挑這些企業呢？我們需要互聯網的幫助，需要從各種的支付、從各種互聯網管理、從各種ERP找數據，把這些數據找出來做分析，然后看看這一百個企業里面，哪五十個可以做，哪三十個可以做少一點，另外二十個做不了，我們都看數據，而不看銀行財務單、報表，只看數據。

第二個困局就是還款壓力。之前我說，每天還一點，很輕松，我們也放心。解決方案就是，所有的系統和軟件，只要有人在使用，它都會有價值。我們要做的，就是收集這些價值，整合集成。

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