線上找錢、刷臉吃飯、食客入股，金融和餐飲還能這么玩！

? 餐飲老板內參 王田 發于上海

點融網創始人、聯合CEO郭宇航

一次慘痛教訓促使“大食貸”誕生

活動上，郭宇航講了早年他與一個餐飲老板的金融糾紛，就是一個餐飲行業融資難的故事。一個大老板要開餐館，要投資1000萬，只差100萬就齊了，“我就拿出了自己的積蓄和父母的積蓄，湊了100萬給到他。”結果后來郭宇航發現，這個餐館里有太多莫名其妙的人坐在收銀臺收賬。我就跟那些人聊天，后來發現原來都是借給他錢的，來要賬的。

郭宇航明白了，那個老板1000萬左右的投資有900萬是借來的。各種原因之下，這家餐廳后來到了淡季已經入不敷出。郭宇航也前后派人到收銀臺坐陣，就為了能收回點錢。最終，他收了36萬，70多萬就打水漂了，“這是我人生很慘痛的教訓”。

真實的感受讓郭宇航后來投身互聯網金融，創辦了點融網，以互聯網借貸平臺，利用技術降低貸款的獲客、運營、服務、貸后管理成本，提供更低利率的借款產品，以及更高收益的投資產品，幫助企業和個人夯實更好發展的經濟基礎。

用互聯網找食客，你就贏了

如果說現在餐廳品牌還是只關注自己的菜品質量，覺得“酒香不怕巷子深”，那么它可能面臨被淘汰的命運。郭宇航總結，在這個時代，想要做好餐廳有兩個“必須”：必須要會吆喝，必須要通過互聯網不斷地找到你的目標客戶群。

那么該如何做？打個比方，一家第三方APP監測平臺就可以掌握幾乎80%的數據，包括用戶APP打開使用習慣、使用時間的數據采集等。這能夠幫助某個餐飲店分析在其周邊多少手機打開GPS移動終端，及他們的運行軌跡，這能讓餐飲老板知道有多少目標客戶群在周邊。

我們看到很多餐飲企業通過互聯網，通過IT后臺平臺提高了管理效益，同時通過互聯網獲客手段提高了效率。

互聯網帶給整個餐飲行業很大的契機，除了獲客，還有采購。郭宇航舉例說，中國小餐飲公司要買到高質量的食材是非常難的，只有通過行業內的強強聯手共同溢價，共同采購來自于生產地的、不是通過中間商剝削的供應鏈，才可以獲得更低的成本，提高一到兩個點的毛利率。

互聯網帶來了無限商機，也帶來了很多新穎的辦法來獲得客流。與此同時這也是挑戰，因為這些工具幾乎誰都沒用，誰能夠搶先一步誰就占得先機。

想擴張卻沒錢？P2P幫你解決

餐飲老板在快速擴張階段一般都會遇到哪些痛點？郭宇航認為，現金流不夠是最要命的。

“好的選址是不等你的”。郭宇航說，手上的現金不能支持你馬上開業，你就損失了市場好的機會。雖然銀行這個金融杠桿可以發生作用，但很難借給輕資產的商戶，借給這些小餐飲老板資金的可能性相對比較低。

但是互聯網時代有了P2P，互聯網金融企業就可以提供相對來說能夠滿足你需求的錢，幫助你擴張。同樣開一家店如果需要一百萬前期投資，如果找到另外兩個地方，你可以用杠桿，同時開三家店，使得業務能夠快速擴張，前提是管理能力能夠跟得上。

既然P2P那么好，它的定義到底是什么？郭宇航把P2P定義為互聯網金融產品業態。“如果把整個金融社會需求當成一個玻璃瓶子的話，銀行就是大大小小的鵝卵石，在里邊滿足了絕大多數大中企業和上市公司的融資需求。”只有把水放在玻璃瓶子里邊，整個社會金融的服務需求才能夠得到比較好的滿足。

而P2P就是填補縫隙的“水”，銀行、大型金融機構不愿意做的金融產品，通過P2P服務才真正使得60%—70%在中國從來沒有從銀行借到過錢的這些人，尤其是中小企業主能夠多獲得一個資金渠道。

郭宇航說，他曾在南京看到過民間借貸，一天1%的利息（一年就是365%），而且借款人基本信用并不差，但是因為信息不通暢，不知道怎么利用好的信用向身邊人借錢。所以好好的企業被高利貸壓垮了，有了互聯網金融，信息不對稱被打破了，不再需要向高利貸借款了。

這也是點融網的商業模式，使得閑置的資金找到了需要資金的人，在互聯網上進行撮合。作為一個P2P平臺，點融網干三件事：貸前審核、貸中管理、貸后催收。平臺當中只收取固定的手續費，收取借款人的審批費用，收取投資人部分的投資收益。

刷臉吃飯、食客入股，未來金融和餐飲還能這么玩！

如果說P2P是互聯網金融和餐飲相融的2.0版本，那么3.0版本則跟餐飲老板息息相關，郭宇航介紹，每個人將來獲得資金服務或者獲取餐飲服務不再需要通過電腦等等各種原始的方式，而是通過人臉識別，知道你的信用。

“可能我們將來去餐廳全部可以簽單，后臺會通過大數據告訴你今天走進來點了一桌子菜的人是否具備良好的信用，是否能夠支付起餐費。通過簽單的方式保證你能夠收回餐費。通過這樣的方式大大提高了餐飲消費者的便利性，實現無紙化和基因化的改造。”

所以“大食貸”算是應運而生的一款產品，通過產品的推出，可以實實在在的幫助餐飲老板解決金融服務獲取難的痛點；利用互聯網，利用廣大老百姓的錢來幫助餐廳發展，甚至于這些老百姓可能還會成為你的潛在客戶。

“大食貸”的出現，解決了餐飲老板“急于求錢”的燃眉之急，并且速度之快，最快一天可完成審批，而且餐飲老板可以通過滾動的方式不斷地累積信用，不斷地拓展、提高借款額度。在互聯網時代，不需要有抵押，只要你有數據，只要你能夠提供證明你信用的文件，相應額度手到擒來。

其次，“大食貸”貼緊餐飲行業的現金流狀況，首創每天還款，點融網通過和第三方支付公司合作，完全實現了還款的自動化。這樣一來餐飲老板的還款壓力降到最低，可以更專注地經營餐飲，高枕無憂地利用資金杠桿快速發展。

在郭宇航眼中，未來不只是借貸，通過“大食貸”，平臺上兩三百萬的用戶都有可能成為餐飲老板的潛在用戶。帶來的流量，帶來的評價體系都會增加很多信用分。

據郭宇航說，未來利用互聯網拓展業務的手段和方法有很多，“我們還考慮過在有些餐飲開連鎖的過程中，利用眾籌、眾投的方式，把食客作為你的股東，他們會成為你們的義務宣傳人，同時可以快速加盟擴張。”

申請“大食貸”請點擊文末閱讀原文，填寫申請表！

統籌：劉曉紅

編輯：閆太然

視覺：陳曉月