旗魚看餐飲第9期|互聯網金融催開中小企業的春天

基于技術、用戶、數據的聯網金融有天熱的風控系統，從而可以將服務下沉到單體資金需求規模小，但整體需求極為龐大的中小企業。

互聯網金融，是互聯網改造世界的一部分，是基于技術、用戶、數據而生的新金融。

過去，金融和餐飲的關系長期處于半絕緣狀態。一方面是金融業只支持有規模的大企業，很少支持業態分散、標準化程度低、固定資產底盤小(店鋪多為租賃)、風控難度高的餐飲業。另一方面是傳統餐飲人承擔金融借貨進而快速擴張的意愿較低。

隨著互聯網技術的普及，這種半絕緣狀態被打破。基于技術、用戶、數據的互聯網金融有天然的風控系統，從而可以將服務下沉到單體資金需求規模小，但整體需求極為龐大的中小企業。

作為以餐飲為基礎和核心的國內最大服務業互聯網平臺，美團點評在國內率先同期獲得小貨和銀行牌照，創造性的為餐飲業融資借貸需求提供了新選擇，引領了專業化、垂直化的餐飲金融服務新風向。

一.過半餐飲企業存在融資借貨需求

餐飲業門檻低、現金流好，運營成本同樣很高。各項費用支出通常有房租、人員工資、原材料、水電費、辦公費用等，其中房租、人員工資、辦公費用等都可算作固定成本，無論餐廳賣多少錢，都必須基本固定地支付這些開支。而如果是加盟店，還要支付加盟費(購買特許權)、保證金、培訓費與管理費等。因此，現實中經常存在這樣的情況:

(1)自有資金只夠把一家店開起來，初期銷量沒上來的階段(養店期)資金難以為繼。

(2)第一家店成活得很好，但想開分店、裝修升級、擴大經營，卻難以解決資金問題。

數據顯示，58%的餐飲企業都有融資借貨需求。

二、小貸為餐飲業快速輸送草糧

餐飲業對小貸業務需求的存量和增量都很大，但傳統借貸模式利息高、程序多，想借到幾十萬的款，往往要各種抵押，走流程、填材料，耗時耗力還未必能拿到錢。

2016年7月，美團點評CEO王興提出，美團點評要在“下半場”深耕整個餐飲行業，服務平臺商家、解決商家問題，為餐飲行業提供新的服務和增長動力。

其中，一個重要的舉措就是，作為國內首家同期獲得小貨和銀行牌照的互聯網公司，美團點評推出了小貨，方便靈活，最高額度暫為50萬元，放款速度快。破解了餐飲傳統貨款模式的4大痛點:

1.申請門檻和額度常成反比系:基于風控等因素考慮，對于申請門檻低的小貨業務，餐飲商戶能拿到的額度不高，如果想拿到高額度，對品牌經營年限、交易額等要求就偏高。

2.審批方式和放款周期的移動性、靈活性不強:個別餐飲小貨產品的審批放流程，依舊處于“線上+線下”結合的模式。

3.計息方式合理性有時欠佳:餐飲小貨業務多表現為計息方法較為復雜。

4.行業配套服務相對單一:目前市場提供餐飲小貸服務的機構多為專業金融機構，對于商戶無法提供餐飲強相關的增值服務。

作為國內最大的服務業互聯網平臺，美團點評目前合作商家達450萬家。美團小貸基于數據貨款，能夠留存客流量、點單量、好評率的平臺體系，是天然的風控系統，可清晰對商家畫像，為線下小微商戶在原有的口碑經營、營銷推廣、外賣配送、IT系統等服務之外，提供金融服務，保證商戶的盈利預期。

三、金融基礎設施:移動支付成餐飲第一大支付方式

1.移動支付已占餐飲支付的36%

世界銀行發布的2016年世界發展報告《數字紅利))顯示，2016年，傭有手機的人數超過通電通水的人數。第三方移動支付的規模擴大兩倍多，至38萬億元人民幣。

中國飯店協會發布的《2016年餐飲消費調查報告》顯示，在餐飲支付方式中，移動支付占36%，成為餐飲第一大支付手段。餐飲現金支付的比重降至28% ,刷卡消費的比重降至30% ,會員儲值卡、團購等預付方式占6%。

2016年，星巴克宣布其中國門店將開始接受微信支付，而目前星巴克中國門店20%的交易來自移動支付。

2.聚合支付成移動支付新趨勢

2016年，聚合銀行卡、微信支付、支付寶、Apple Pay、銀聯云閃付等支付方式的聚合支付，成了移動支付的新趨勢。2016年11月，為商戶提供全渠道收銀和精準營銷的智能POS，在烏鎮世界互聯網大會大熱，還上了央視新聞聯播。

目前，以智能POS為代表的聚合支付飛速發展。在餐飲行業中，綠茶、望湘園、金百萬、祿鼎記、大鴨梨、黃記煌、新辣道、很久以前、湯城小廚等知名餐飲商家，都在采用并大力推廣智能POS 。智能POS的主要優點如下:

1.聚合能力強:智能POS具備全渠道收銀能力，將目前所有主流支付方式集于一身，可真正實現一店一機。它支持刷卡、插卡、揮卡、Apple Pay、銀聯閃付等各種類型銀行卡交易，同時支持微信、支付寶、美團點評等客戶端的掃碼支付;用戶掃商家與商家掃用戶雙向支持，未來隨著支付手段的更新換代，還有能力不斷擴充。

2.收銀效率高:智能POS的平均支付時長，僅為0.1秒。與業內傳統POS平均耗時(3-5秒)相比，支付效率提升了數十倍。

其次，每次收銀結束，智能POS上實時彈出收銀結果，也就完成了對賬，不用再到后臺核對，財務管理很方便。

3.無縫對接店內其它系統:智能POS與商戶財務端可無縫對接，對賬速度快，準確性高，穩定性強。同時，借助安卓系統的開放潛力，可以在智能POS上深度整合ERP系統、外賣接單打單系統、電子發票管理等模塊，根據商戶的特定需求，進行一對一專屬開發定制。

4.解放人力，大幅提升經營效率:商戶的營業面積可謂寸土寸金，有了、智能POS，收銀臺的布置可以化繁為簡，前廳面積得到節約，顯著提高坪效。同時，收銀方式的簡化，使得傳統2-3名收銀員的配置，可以精簡為0.5-1個人力。

5.提升顧客體驗感:在店面實際收銀中，如果客人有會員卡并在餐桌結賬的話，收銀員一般要拿卡到前臺刷會員卡，再拿著會員價賬單給客人核對，效率很低;如果客人非現金結賬的話，一般還得親自去吧臺，體驗不好。智能POS支持輸碼驗券與掃碼驗券，還加入了批量驗券功能。客人在餐桌結賬，拿著智能POS過去，一次就可以完成收銀。

-END-

旗魚看餐飲第1期丨14萬億的餐飲畫卷正在發生什么？

旗魚看餐飲第2期 ▏小吃才是大賽道，火鍋還是吸金王（1）

旗魚看餐飲第3期 ▏小吃才是大賽道，火鍋還是吸金王（2）

旗魚看餐飲第4期 ▏小吃才是大賽道，火鍋還是吸金王（3）

旗魚看餐飲第5期 ▏外賣成為餐飲新商業模式的有機組成

旗魚看餐飲第6期 ▏品牌躍升榜：餐飲競爭走向品牌競爭

旗魚看餐飲第7期 ▏消費新畫像71%的餐飲消費由年輕人貢獻

旗魚看餐飲第8期|Mall數據觀：商業體助推餐飲新秩序