近6成餐飲老板缺錢，你靠什么養店拓店？

今年年初，張老板在武漢開了一家主營小龍蝦的小吃店，悉心經營下，小店的客流量和效益都很不錯。

張老板心想，幾個月后，吃蝦的旺季就要來臨，就想在一個客流量較大的地點開家分店。

但盤算下來發現，資金上還是有一些受限。張老板想通過貸款解決，但咨詢過銀行后他就泄氣了，不但有不少條件限制，也無法貸到足夠的開店資金。

內參君了解到，有不少小微餐飲企業都遇到過類似的難題，在尋求銀行貸款時，因為材料不齊全、財務不透明、盈利不穩定、管理不規范等各種理由被拒之門外。

另一位王老板事業也算小有成就，在上海開了多家餐飲連鎖店面。他深知在餐飲的紅海里打拼不進則退，所以他想進一步夯實自己的品牌影響力，多鋪店面。

但經過測算，拓展新店總投資需要100萬左右，公司目前賬戶上的流動資金只有70萬，還有30萬的缺口怎么辦？

王老板優先想到了銀行和當地小貸公司等貸款機構，但詳細了解后他又陷入糾結。

因為他并非上海本地人，在當地沒有自有房產，無法只通過經營流水從銀行貸到低息且相對高額的借款。小貸公司的手續比較繁瑣，并且各種費用加起來負擔比較重。

30萬雖然不是一個很大的數字，但市面上能考慮到像王老板這種有穩定優勢的貸款渠道少之又少。

很多人做餐飲是為了掙錢，但餐飲的運營成本同樣很高，每天只要一開張，房租、人工、辦公費用都是一大筆固定開支。

有拓店、升級意愿的或多或少都有資金需求。《中國餐飲報告（白皮書2017）》中的調查數據也顯示，58%的餐飲企業都有融資貸款需求。

餐飲業對小貸業務需求的存量和增量都很大，但因為財務不規范、透明，盈利具波動性等普遍因素，餐飲融資環境卻并不樂觀。有的老板付出了較大的時間和精力去融資，但最終要么無疾而終，要么時間太長，等到資金到賬“花兒都謝了”。

正是在這種環境下，基于技術、用戶、數據的互聯網金融產品營運而生。和傳統金融相比，SaaS服務的金融場景具有滲透度好、數據豐富度高、貸后管理能力強的特點，相當于具備天然的風控優勢。

以客如云為餐飲商家量身定做的大數據金融產品——流水貸為例，它基于對商戶收銀流水、行為特征、商戶特質等的把控，對商家提供純信用無抵押貸款支持。

以往餐飲商家很難從傳統金融機構貸到款，原因就在于，銀行不知道商家的經營情況，覺得貸款給餐飲商家風險太大，壞賬率太高。

但客如云根據部署的軟硬件系統可以實時獲取商家的情況，而且商家的各類數據和被授信的額度直接相關。所以，大數據金融的本質就是：依靠大數據的加持，放心大膽地給商家放款。

據內參君了解，客如云是目前餐飲SaaS軟件服務市場上首家“線上+線下”實時大數據結合的公司。申請貸款的商家對其授權之后，客如云可以實時掌握該商家每天的收入、利潤等情況，每天耗費的人員、食材、房租等成本也能一目了然。相比互聯網金融公司、銀行、小貸等金融機構，它獲得商家的經營數據是最及時、最準確的。

同時，客如云也是通過線上化系統，最終實現線上進件、自動授信、電子簽約、實時到賬、自動還款，這些對于傳統金融機構來說是非常難以實現的。

對比目前市場上相對較為主流的餐飲融資渠道，相比之下，互聯網金融產品的優勢非常突出。

客如云流水貸的手續非常簡單，只要使用客如云POS，提交申請和流水，驗證營業執照，就可以較快地到賬。

具體產品如下：

上述文中第一部分提到的，武漢的張老板和上海的王老板，最終都選擇了客如云的金融產品。

“我申請了25萬，分3期還，是一次性還本付息的。” 張老板說，現在的分店開業已兩個月，生意很好，僅4月份的營收就達到了老店的75%。

王老板說，他的貸款過程非常便捷。只提供了身份證、營業執照和一張銀行卡，在自己手機的app拍照上傳提交，全程不超過10分鐘。目前，新店的3個月租金已交，9月份以后就會正式開業。

還有做燒烤的曾老板，在開第6家店的時候，把以前賺的錢全部押上了。“感覺一夜回到了解放前，各種壓力和焦慮”。后來從客如云貸了款后，思想馬上就輕松了，每天只用掙出利息感覺就是賺的，“相當于拿別人的錢開自己的店。”

很多老板同時也很關心，使用客如云到底能貸到多少錢呢？

據內參君了解，具體放貸額度是根據店面月均流水來評估的，如果月均流水在30W，那么額度一般也在30W左右。

而且，放款速度快。頭一天確定后，第二天（“T+1”）就可以放貸。還款方式非常靈活，有3、6、9、12期不等。成本中等偏下。

具體利息根據放款的額度進行收取。如果分12期，利息就是一分，1萬元每月利息100元。

上海的連鎖商戶王老板說，就拿90天一次性還款為例，客如云月息1.5％，年化率是18%；小貸公司除了利息之外，還會涉及手續費、中介費，真實的年化費率30%；如果在銀行，大約是15%。如果是沒有抵押的情況下，客如云會比銀行稍微貴一點，但是比小貸公司會便宜很多。

據了解，客如云流水貸產品上線9個月，已經服務了500多家商戶，其中不乏許多知名的連鎖品牌，單筆最高放款50萬元。

很多老板都跟內參君表示，有錢了以后就是有底氣，不管是升級產品、裝修、拓店都能從容應對，從而讓錢生出更多錢。